ČNB drží sazby na 7 %, tak proč mám na běžném účtě nulu a co s tím?

Můj první osobní účet jsem si založil u KB. Přiznám se, že už ani nevím kdy to bylo. Tak 20 let? Stále ho tam mám a i přes všechny ty vyšší poplatky, jsem neměl nikdy důvod banku měnit, protože jsem nikdy nenarazil na zásadnější problém. Pomineme li nemožnost si vše nastavit online a ty poplatky. Jenomže tohle “jsem spokojený, tak proč bych s tím něco dělal” vede ke stagnaci.

Na účet u KB mi chodí peníze a platím z něj všechno možné. Mám to většinou spočteno tak, že ke konci měsíce mi tam zbude “rezerva na 6 měsíců” a zbytek jde do investování. Tuto rezervu tam víceméně bez zásahu držím už několik let a s nulovým úrokem. Vždy jsem to bral jako něco, co potřebuji mít ihned po ruce pokud bude potřeba.

Nedávno jsem mluvil s kámošem, který také rád investuje do akcií, krypta atd. Musel s účtem ke KB tuším kvůli hypotéce. Řekl mi že byl něco řešit na pobočce a při té příležitosti se ptal na úročení, poplatky atd. Prostě proaktivně se všude snaží vždy získat lepší podmínky, což je super vlastnost. No a nabídli mu Konto Bonus.

Konto Bonus je forma spořícího účtu u KB, kde můžete držet hotovost a kdykoliv jí převést na svůj osobní účet. Úročení je 2 % základ + 1,5 % fixní bonus a dalších 1,5 % pokud každý měsíc pošlete peníze na nějaké KB investiční produkty. V pohodě tak můžete mít 3,5 % p. a. , s měsíčním úročením, přitom peníze nejsou nijak vázané. Říkám si že to není špatné a proč mě to nenapadlo už dříve.

Vrtalo mi to hlavou a říkám si, že jsem tedy pěkná lama. Těch 3,5 % není moc, ale v pohodě to zaplatí všechny poplatky a zbude dost navíc ještě třeba na další investování.

Pak mě začala nahlodávat chamtivost a říkám si, že třeba podobný produkt mají i jinde. Skutečně jsem jich několik našel, většinou s nějakým horním limitem. Shodou okolností jeden z nejlepších má Fio a nazývá se Fio konto. Úročení je 5,5 % a horní limit 200K CZK. Úročení je měsíční, vedení bez poplatků.

U Fio mám osobní účet, který jsem si založil při zřizování investičního účtu pro e-broker. Takže tam zřídit tento další online nebyl problém, stačilo potvrdit nové podmínky a promazat přes 200 nepřečtených zpráv a varování.

Závěr

Když nad tím přemýšlím tak úročení 5,5 % není vůbec špatné. Pokud mám u dividendového portfólia dlouhodobí cíl držet se nad 6 % divi po zdanění, tak tohle je v omezené míře jen o trochu horší a rizikem je jen CZK.

Jistě akcie vám mohou poskytnout další zhodnocení růstem, ale dokud neprodáte tak peníze nemáte. Trh léta nahoru a dolů. Kdo drží ten nakonec vyhraje, ale koukněte se jak dlouhý je tento bear market. Proto mám radši dividendy než buybacky. Jsou to peníze na ruku, které se dají dále investovat.

Co tím vším chci říct. 5,5 % je podle mě celkem atraktivní úročení. Mít část investičního portfolia takto zainvestováno mi přijde v pohodě, zvláště v bear marketu. Navíc v tomto konkrétním případě si peníze můžete kdykoliv vybrat, takže to je v podstatě úročení peněz, které zatím nemáte zainvestované. Hrát se s tím dá poměrně slušně.